業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，實(shí)施汽車金融有兩大難點(diǎn)：一個(gè)是信用評(píng)估，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)控制。而這兩大難點(diǎn)直接影響著我國(guó)汽車金融的推行進(jìn)度。

歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家上百年形成的信用制度對(duì)個(gè)人的消費(fèi)決策和還款意愿有很強(qiáng)的約束力，消費(fèi)者不還款的概率很低。而我國(guó)剛剛開始著手建立個(gè)人信用體系，要達(dá)到這種效果，需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。

風(fēng)險(xiǎn)控制與信用體系是聯(lián)系在一起的。有人認(rèn)為，就我國(guó)目前的情況來看，汽車不適宜作為貸款抵押物。因?yàn)槠囀莿?dòng)產(chǎn)，放款后的跟蹤軌跡無法落實(shí);就算有GPS追蹤，有些車輛追蹤難度很大，成本很高;再者，近年來，我國(guó)汽車降價(jià)幅度特別大，再加上折舊，一兩年后汽車本身的價(jià)值可能已經(jīng)抵不上將要償還的貸款余額了。

盡管風(fēng)險(xiǎn)重重，很多車企仍然躍躍欲試。早在2010年，北京現(xiàn)代、上海通用、一汽豐田、東風(fēng)標(biāo)致等車企就開始試水汽車金融。近年來，一些二手車交易市場(chǎng)也打出了汽車金融牌。比如，雪佛蘭“年輕人計(jì)劃”是上海通用汽車聯(lián)手上汽通用汽車金融推出的行業(yè)內(nèi)首個(gè)針對(duì)年輕人的專屬汽車金融貸款服務(wù)方案。該方案以車型實(shí)際市場(chǎng)售價(jià)為基準(zhǔn)，提供低首付+首年低月供的購(gòu)車貸款，2年后更可隨時(shí)換購(gòu)新車，為處在創(chuàng)業(yè)期和事業(yè)上升階段的消費(fèi)者提供了門檻更低、更符合其理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣的創(chuàng)新購(gòu)車方式。

汽車金融的健康穩(wěn)定發(fā)展必然要求風(fēng)險(xiǎn)可控。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代大潮下，車聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展起來。筆者認(rèn)為，通過車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，來進(jìn)行汽車金融風(fēng)險(xiǎn)控制，或?qū)⒊蔀槲磥淼陌l(fā)展趨勢(shì)。